信任和感知风险对消费者网络购买意愿的实证研究

网络购物作为一种新的营销渠道,为消费者提供丰富的商品信息和个性化服务,允许消费者随时随地进行购物。但相对我国数量巨大的网民而言,网络购物的使用率还很低。感知风险和信任缺失被认为是阻碍网络购物发展的主要因素。基于感知价值模型,构建了消费者网络购买意愿影响因素的概念模型。并采用线上问卷的方法获得中国网络消费者的调研数据,使用结构方程模型分析了信任、感知风险和感知收益等变量对网络购买态度和意愿的影响,验证了提出的基本假说。同时对比分析有无购物经验的消费者在感知风险、网络购买意愿等方面的差别,研究结果表明,有购物经验的消费者在进行网络购物时比较看重感知收益,而对于潜在的消费者来说,感知风险是影响其购买态度和意愿的重要因素。     

基于网站和卖家的C2C消费者购买意愿模型:感知收益与风险的转移

基于在线购物意愿的研究已经证实了态度、主观规范和感知行为控制对购买意愿有显著的影响,但考虑媒介网站和在线卖家关系的研究并不多见。本文考虑C2C电子商务模式的特殊机制,发现消费者对网站的感知收益和风险会通过对网站的态度间接影响到对卖家收益和风险的判断上,表明收益和风险的感知能够在相近对象之间转移。同时证实,自我效能直接影响对卖家的感知风险,感知社会存在直接影响感知收益和风险,由此暗示传统交易中的消费者行为规律在网购中仍在发挥作用。     

网络环境下基于价值理论的我国消费者购买意愿影响因素研究

随着网上零售业快速发展,如何提高网络消费者购买意愿已成为人们关注的焦点。论文运用感知价值理论分析了网络消费者购买意愿影响因素,提出了影响网络消费者购买意愿的重要研究假设,构建了网络消费者购买意愿假设模型,采用结构方程模型方法对样本数据进行了定量研究。研究结果揭示了网络消费者的风险态度通过感知利益和感知风险对感知价值的间接影响,而感知价值与购买意愿显著正相关。最后,论文对研究结果进行了讨论,提出了促进我国网上零售业发展的建议.     

基于计划行为理论的用户链接分享研究

基于计划行为理论梳理分析了移动互联网用户链接分享行为的影响因素,构建了各影响因素与网络用户链接行为关系的概念模型,并基于428条现实世界数据进行了实证分析。结果表明感知行为控制、自我实现需要、沉浸需要、主观规范等四大因素对移动互联网用户持链接分享链接意愿和链接行为具有显著的正向影响。该结论有利于指导信息门户网站开展网络链接技术优化以及社会商业信息的推广活动。     

连续型异质有限理性用户分类及其随机网络均衡

为提高交通行为引导政策的针对性,有必要研究随机路网环境下不同类型出行者对交通引导政策的反应,即多类有限理性用户风险态度和路网退化系数对用户行为决策的影响.本文构建了连续风险态度离散化的用户分类模型以及基于退化路网的多类有限理性用户均衡模型,证明了解的存在性,并设计了启发式算法求解.基于双向随机退化Nguyen&Dupuis路网模拟了10类用户同时出行的均衡状态.分析了均衡时异质用户行程时间期望、标准差和累积到达时间感知价值等参数与用户风险态度和路网退化程度之间的关系.研究发现行程时间期望、标准差与其用户类别并无显著差异;行程时间标准差与退化路网随机性正相关,但未发现行程时间期望与路网随机性相关.用户累积到达时间感知价值随风险态度增加而递减,即保守用户感受到的累积到达时间价值更小.因此在相同的引导策略下,保守用户的广义效用函数可能变化更大,政策引导效果可能更加显著.     

虚拟社区旅游体验分享行为的影响因素研究——基于TAM模型改进的PLS-SEM测度

通过对技术可接受性模型的改进,运用PLS-SEM模型对影响旅游体验分享意愿的因素进行路径分析.基于220个有效样本的标准化处理,结果发现:分享态度与旅游虚拟社区体验分享意愿存在显著的正相关,感知易用性和有用性的影响作用在弱化,虚拟社区与现实社区的交融造成主体对于风险性和社区作用的忽略.反之,激励作用则成为影响分享意愿,左右分享行为发生的重要因素.     

微信社群互动行为对用户理财产品投资组合风险决策的影响

微信社群如何影响用户理财产品购买决策是当下金融产品营销的一个重要理论问题。本研究依据效价理论提出感知风险、感知收益与用户理财产品的投资组合风险决策的关系模型,并将用户的微信社群互动纳入模型。基于287个用户问卷数据,129个微信社群的互动行为数据,以及用户理财产品实际购买行为的数据分析,发现用户购买理财产品的投资组合风险决策受到其感知风险与感知收益的影响,而且微信社群的互动频率负向影响用户感知风险与用户投资组合风险决策之间的负向关系、微信社群的消极情绪会加强感知风险对用户投资组合风险决策的负向影响并削弱感知利益对于用户投资组合风险决策的正向影响。本研究扩展了有关用户理财产品决策影响因素的分析视角,并对理财产品的用户管理有借鉴价值。     

基于感知风险和涉人程度的消费者新能源汽车购买意愿实证研究

新能源汽车即节能又环保,是未来汽车产业的发展方向,其在市场中的有效扩散很大程度上依赖于消费者对新能源汽车的采纳行为。本文利用实证方法分析了感知风险和涉入程度对消费者新能源汽车购买意愿的影响;同时,探讨了人口统计变量对本研究中各变量的影响。通过利用SPSS和AMOS17.0软件对收集的264个有效样本进行分析,得出结论:(1)消费者的感知风险会负向影响其对新能源汽车的购买意愿。其中,财务风险、身体风险以及功能风险对购买意愿的影响较大;(2)消费者对新能源汽车的涉入程度会正向影响其购买意愿,而消费者关于新能源汽车的产品知识、产品象征性对其涉入程度有正向影响;(3)不同人口统计特征的消费者的感知风险、涉入程度以及购买意愿部分存在显著差异。最后,对政府和汽车制造商提出了开展新能源汽车市场推广工作的管理建议。     

运动健身类APP用户持续使用意愿影响因素的研究

移动数字时代的到来,人们更习惯借助手机软件进行随时随地健身.运动健身类APP市场竞争愈发激烈,要想在市场上立足,留住老用户与吸引新用户同样重要.针对APP用户的使用感知和满意度等展开问卷调研,通过构建结构方程模型对用户持续使用意愿的影响因素进行了实证研究.结果表明感知易用性对满意度产生显著影响,感知有用性和满意度均对用户的持续使用意愿产生显著影响.     

煤矿火灾影响因素的权重分析北大核心

为得到矿井火灾影响因素与火灾发生风险之间关系,提出一种基于Skowron差别矩阵的权重确定方法．方法可处理专家信息U中的模糊数据,并具有逻辑推理能力;可根据U的累积特点更新影响矿井火灾风险因素的权重;可不考虑差别矩阵的相容性问题直接得到U下的条件因素权重和排序．建立了矿井火灾评价体系和标准．使用方法根据评价体系对某矿井进行了火灾风险分析,结果表明：决策因素值不同时,条件因素权重不同;U的改变将导致条件因素与决策因素对应关系改变,即决策因素和专家数量变化导致条件因素权重变化．从而方法可体现专家知识的累计效果．     

马尔可夫链模型在信用卡账户行为变化预测中的应用

对信用卡账户行为变化的监控是降低信用卡风险的关键.论文在构建马尔可夫模型的基础上,讨论了在信用卡账户无新增贷款、新增贷款固定不变和新增贷款发生周期性变化的情况下,如何预测信用卡账户不同状态的金额、已偿付态和坏账态的金额、全部应收款的现值及它们的方差计算等内容,为信用卡账户行为变化的预测、管理提供了方法和依据.     

供应链上两类不同信用风险的关联及传染效应研究

在一个典型的存在资金约束的二级供应链上,通常存在两类不同的信用风险:一是供应商向银行信用贷款所形成的信贷信用风险;二是供应商为零售商提供商业信用而形成的商业信用风险。本文针对上述两类不同信用风险之间的关联性及传染问题展开研究,揭示了两类风险之间的传染机理,度量了风险的传染强度,并分析了传染强度的影响因素。研究表明:两类不同信用风险之间的关联性,导致供应链上存在由非同类信用风险构成的关联信用风险(Different types of associated credit risk),本文简称为供应链上的D类关联信用风险。结合数值分析发现:D类关联信用风险的传染强度与供应商的生产成本及无风险利率正相关,而与商品的市场价格负相关。特别地,当市场需求服从指数分布时,关联信用风险的传染强度与商业信用成本和零售商的特质有关,供应商通过调整商业信用成本和选择零售商类型可以降低D类关联信用风险的传染强度,进而降低自身的银行信贷风险。本文将同类型信用风险之间的关联和传染问题引申到不同类型的信用风险之间,进一步深化和拓展了关联信用风险的内涵。     

农村信用社信贷违约识别模型及其应用

构建农村信用社信用风险模型对完善农村金融风险管理体系、提高农村信用社经营管理意义重大.基于还款意愿和还款能力两方面,系统分析了影响农信社贷款债务人违约率的主要因素,在此基础上应用logistic方法建立农信社债务人违约率预测模型,并通过Gini系数对模型区分能力和识别能力进行验证评估.实证结果表明,模型中债务人年龄、所在地区、贷款额所占家庭收入比例、与信用社信贷关系密切程度以及户口状况等因素都表现显著;违约率预测模型在样本内和样本外均有较好的违约识别能力,从而可为农信社放贷前的债务人信用评估、贷款发放和风险管理提供有力参考.     

贸易信用交易下的保险投资策略研究

贸易信用融资被广泛应用于解决中小企业融资困境,而保险正成为解决贸易信用融资风险的重要手段。本文站在核心企业角度,探究贸易信用融资保险的运营策略,运用Stackelberg博弈分析方法分别建立并比较了贸易信用融资、贸易信用融资保险、资金约束无融资、资金充足四类优化模型,探究了博弈均衡下的最优运营决策,并分析了零售商初始资金、生产商风险态度等关键参数的影响。研究表明:融资不仅对供应链有利,还能同时实现生产商及零售商共赢;当生产商风险厌恶程度、保险市场竞争程度较高,零售商初始资金较低时,融资保险能够为生产商及供应链创造价值,否则生产商应当放弃投保。研究结论为工业界合理且高效开展贸易信用融资保险运营提供了策略指导和管理启示。     

基于公路运力信用结构的供应链金融授信分析

文章首先从信用入手,分析供应链金融增信的要素,剖析公路运力信用结构组成,构建主体信用、交易信用及监管信用的具体指标,并明确三者与供应链金融授信额度的关系。其次,以融资自偿为基础,通过分析公路运力成本的构成及统计数据,确定出授信比率的基础值以及监管信用对基础值的影响。通过物流企业货量服从正态分布的特征,模拟出公路运力运费收入以及交易信用对运费收入的影响。最后,结合两者构建出受主体信用现金流约束检验的授信额度模型,并就金融机构风险偏好为风险规避的情况进行了算例分析。     

Scoring by usage

This paper aims to discover whether the predictive accuracy of a new applicant scoring model for a credit card can be improved by estimating separate scoring models for applicants who are predicted to have high or low usage of the card. Two models are estimated. First we estimate a model to explain the desired usage of a card, and second we estimate separately two further scoring models, one for those applicants whose usage is predicted to be high, and one for those for whom it is predicted to be low. The desired usage model is a two-stage Heckman model to take into account the fact that the observed usage of accepted applicants is constrained by their credit limit. Thus a model of the determinants of the credit limit, and one of usage, are both estimated using Heckman's ML estimator. We find a large number of variables to be correlated with desired usage. We also find that the two stage scoring methodology gives only very marginal improvements over a single stage scoring model, that we are able to predict a greater percentage of bad payers for low users than for high users and a greater percentage of good payers for high users than for low users.     

中小微企业信贷策略研究

利用中小微企业的进销项发票数据,对中小微企业的信贷风险进行评估,并给出最优贷款策略.首先,建立了企业实力-信誉指标体系,并通过优化模型得到有信誉等级和违约记录的123家企业的最优贷款策略;然后,应用WOE-Logistic评分卡模型对无信誉等级的302家企业进行信誉评级,通过上述实力-信誉指标体系和优化模型得到最优贷款策略;最后,针对不同性质的突发事件建立了通用的风险量化模型,并以新冠疫情为例,分析了其对不同行业的积(消)极影响,并得到上述302家企业新的最优贷款策略.     

Discovering Credit Cardholders’ Behavior by Multiple Criteria Linear Programming

In credit card portfolio management, predicting the cardholder’s spending behavior is a key to reduce the risk of bankruptcy. Given a set of attributes for major aspects of credit cardholders and predefined classes for spending behaviors, this paper proposes a classification model by using multiple criteria linear programming to discover behavior patterns of credit cardholders. It shows a general classification model that can theoretically handle any class-size. Then, it focuses on a typical case where the cardholders’ behaviors are predefined as four classes. A dataset from a major US bank is used to demonstrate the applicability of the proposed method.     

短期出口信用保险报损率宏观经济影响因素研究

影响短期出口信用保险报损率的主要因素是海外信用风险水平.选取欧洲地区工业增加值、进口额、货币供应量、利率、汇率等宏观经济指标作为研究欧洲地区的短期险报损率的解释变量,探讨其宏观经济因素同报损率的内在关系.利用偏最小二乘方法建立模型,实证结果表明,工业增加值、进口额、货币供应量、利率与报损率有负相关关系,美元兑欧元汇率与报损率有正相关关系.     

农户家庭天然气接入意愿与持续使用行为——基于陕西案例的UTAUT模型实证分析

在我国广袤的农村,天然气入户是清洁绿色能源革命的重要内容。运用技术接受使用统一模型即UTAUT,以陕西省为案例对象,研究农户家庭对天然气的接入意愿和持续使用行为。结果表明,感知风险、便利条件、绩效预期和社群影响4个方面由强至弱对农村家庭天然气的接入意愿具有正向显著影响。其中,接入意愿正向显著影响持续使用行为,而便利条件不能直接对持续使用行为构成显著影响。年龄、家庭人均年收入分别对绩效预期影响接入意愿具有显著调节作用,人均年收入越高的农户对天然气及其使用预期越高,40~60岁农家主事者对天然气及使用有更高的接入意愿;使用经历对感知风险、社群影响作用于接入意愿具有调节效应。为此,政府部门应强化引导作用,及时出台系统化、完整的一揽子农村天然气推广政策;燃气企业多方组织气源,保障燃气供应,在加强成本核算的同时提供合格的燃气服务和技术支持;农民个人积极增加收入,转变能源消费观念,学习、掌握和安全使用天然气;鼓励有燃气使用经历的农户先行接入使用,辐射带动邻居、亲友接受天然气能源使用。